Τράπεζες: Γιατί μειώνονται τα επιτόκια των δανείων

Μειωμένο στο 3,71% εμφανίστηκε τον Ιούλιο το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων, όπως δείχνουν τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, παρά την αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. 

Όπως έχει γράψει το moneyreview.gr, η πιστωτική επέκταση ελλείψει επαρκούς ζήτησης από νοικοκυριά για την κάλυψη στεγαστικών και καταναλωτικών αναγκών, βασίζεται κυρίως στα νέα δάνεια προς επιχειρήσεις και ο ανταγωνισμός των ελληνικών τραπεζών για μια θέση στον περιορισμένο αριθμό των επιχειρήσεων που θεωρούνται αξιόχρεες, δημιουργεί πιέσεις στα περιθώρια, που σύμφωνα με τραπεζικές πηγές κινούνται σε χαμηλά επίπεδα παρά την άνοδο του κόστους χρήματος.

Η τάση αυτή προκύπτει και από τα αποτελέσματα 6μήνου που ανακοίνωσαν οι τέσσερις συστημικές τράπεζες με βάση τα οποία το επιτοκιακό περιθώριο (Net Interest Margin) παρέμεινε χαμηλό μεταξύ 1,6% – 1,9%, επιβεβαιώνοντας τον υψηλό ανταγωνισμό μεταξύ των τραπεζών για την αύξηση των μεριδίων τους στις νέες χρηματοδοτήσεις, που αποτελεί και τον προπομπό για την οριστική επιστροφή στην κερδοφορία.

 Τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν ότι το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, τον Ιούλιο του 2022, παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,02%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στις 3,69  εκατοστιαίες μονάδες.

Αμετάβλητο στο 0,03% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 3,56%.

Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 3,53 εκατοστιαίες μονάδες.

1.         Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,02%. 

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο -0,01%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,13%.

Νέα Δάνεια 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 27 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,71%.  

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,13%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 11,33%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο  μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,84%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 3,76%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,37%.  

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 43 μονάδες βάσης, τον Ιούλιο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 2,58%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 37 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,62%. 

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,63%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 19 μονάδες βάσης στο 3,60% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 40 μονάδες βάσης στο 2,52%.

2.         Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Υφιστάμενες Καταθέσεις 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%. 

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,08%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,10%. 

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,56%. 

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,15%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 6,39%. 

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,11%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,26%.

Διαβάστε επίσης: 

Επιθετική αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ – Έως και 1,2 δισ. πρόσθετα έσοδα για τις ελληνικές τράπεζες

Ο πληθωρισμός εξαφανίζει τις αυξήσεις των επιτοκίων στις καταθέσεις

Τράπεζες: Νέα επιχειρηματικά δάνεια 2,5 δισ. ευρώ στο επτάμηνο

Ακολουθήστε το Money Review στο Google News