Business & Finance Παρασκευή 19/02/2021, 07:54
BUSINESS & FINANCE

Ζαββός και Στουρνάρας στη Βουλή για bad bank

Φωτ. Intime

Στη Βουλή μεταφέρεται σήμερα η συζήτηση για τα κόκκινα δάνεια και η δημιουργία bad bank, με βάση την πρόταση που έχει υποβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος προς την κυβέρνηση. Τη συζήτηση προκάλεσε με πρότασή του το Κίνημα Αλλαγής και η πρόταση έγινε αποδεκτή από τον υπουργό Οικονομικών Χρήστο Σταϊκούρα. Στην Επιτροπή Οικονομικών της Βουλής θα τοποθετηθεί ο υφυπουργός Οικονομικών Γιώργος Ζαββός και ο διοικητής της ΤτΕ Γιάννης Στουρνάρας, ενώ στη συνεδρίαση έχουν κληθεί ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Γιώργος Χαντζηνικολάου και εκπρόσωπος της Ένωσης Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις.  

Η συζήτηση αναμένεται με εξαιρετικό ενδιαφέρον καθώς η κυβέρνηση που έχει αποδέκτης της πρότασης της ΤτΕ από τον περασμένο Οκτώβριο θα τοποθετηθεί δημόσια επί της προοπτικής δημιουργίας μιας Asset Management Company, όπως ονομάζεται επίσημα η bad bank. Την πρόταση υποστηρίζει το ΚΙΝΑΛ, το οποίο σε ανακοίνωσή του σημειώνει ότι το ζήτημα της διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων αποτελεί ένα ακανθώδες ζήτημα για τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, το τραπεζικό σύστημα και την ελληνική οικονομία.

Είναι χαρακτηριστικό ότι σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (Σεπτέμβριος 2020), το 55% των δανείων των πολύ μικρών επιχειρήσεων ήταν μη εξυπηρετούμενα, ενώ 1 στα 3 από τα δάνεια που είναι σε αναστολή ανήκει στην κατηγορία του «αυξημένου πιστωτικού κινδύνου», χωρίς σε όλα αυτά να συμπεριλαμβάνονται τα δάνεια που έχουν μεταφερθεί στις εταιρείες διαχείρισης και είναι -στη συντριπτική τους πλειοψηφία- μη εξυπηρετούμενα.

«Με δεδομένα τα πολύ αυστηρά κριτήρια που θέτουν οι τράπεζες για τη χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων, έστω και με την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου, και με δεδομένη την άρνηση του χρηματοπιστωτικού συστήματος για υιοθέτηση πιο ευέλικτων πιστοδοτικών κριτηρίων, αναζητούνται άμεσες λύσεις που θα απελευθερώσουν πόρους για να στηρίξουν την οικονομία», σημειώνει το Κίνημα Αλλαγής, τη στιγμή που το τραπεζικό σύστημα χαρακτηρίζεται από:

  • Υψηλό απόθεμα «κόκκινων» δανείων, το οποίο αναμένεται να αυξηθεί λόγω της πανδημίας
  • Αρνητική ή χαμηλή κερδοφορία, η οποία στηρίζεται κυρίως στην αγορά ή ανταλλαγή ομολόγων και τις διαφόρων τύπων προμήθειες
  • Χαμηλή ποιότητα εποπτικών κεφαλαίων, αφού περίπου το 50% των κεφαλαίων αντιστοιχούν σε αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση από το ελληνικό δημόσιο.

Την ίδια στιγμή, όπως αναφέρει «το ιδιωτικό χρέος ξεπερνά τα 240 δισ. ευρώ, ενώ δεν υφίσταται καθεστώς προστασίας της πρώτης κατοικίας, με τις ρυθμίσεις του νέου πτωχευτικού κάθε άλλο παρά φιλικές να μπορούν να χαρακτηριστούν για τις περισσότερες επιχειρήσεις και νοικοκυριά που έχουν βιώσει την υπερδεκαετή κρίση.

Το απόθεμα των κόκκινων δανείων στις τράπεζες ανέρχεται σε 58,7 δισ. ευρώ (περί τα 100 δισ. ευρώ το σύνολο των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων) ενώ το σύνολο των δανείων που έχει προβλέψει η κυβέρνηση ότι θα τιτλοποιηθούν μέσω του ‘Ηρακλή’ ανέρχεται συνολικά στα 31 δισ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένης και της μοναδικής τιτλοποίησης που έχει ολοκληρωθεί.

Η εφαρμογή του ‘Ηρακλή’ δεν έχει αποδώσει τα αναμενόμενα ως σήμερα, αφού μόλις μία από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες έχει ολοκληρώσει την τιτλοποίηση, ένα και πλέον χρόνο μετά την ψήφιση του σχετικού νομοσχεδίου από την κυβέρνηση, με τις εταιρείες διαχείρισης ζητούν εκ νέου χαλάρωση των δεσμεύσεων που έχουν αναλάβει και διορία να επιτύχουν τους στόχους εισπράξεων σε 48 αντί για 24 μήνες.

Η κυβέρνηση επιμένει στο υπάρχον μοντέλο τιτλοποιήσεων, προκρίνοντας τον «Ηρακλή 2» με επέκταση του μηχανισμού κρατικών εγγυήσεων για άλλους 18 μήνες.

Σε αυτές τις συνθήκες, συγκεντρώνει ενδιαφέρον η πρόταση της ΤτΕ για τη δημιουργία εταιρείας διαχείρισης ενεργητικού (bad bank), η οποία προβλέπει τη μεταφορά του συνόλου των δανείων που θα μείνουν στους ισολογισμούς των τραπεζών μετά τις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή», συμπεριλαμβανομένων και των επιπλέον 8-10 δισ. ευρώ που εκτιμάται ότι θα δημιουργηθούν λόγω της πανδημίας.

Ενώ η Κομισιόν έχει δώσει ‘πράσινο φως’ για ίδρυση τέτοιων μηχανισμών από τις εθνικές κυβερνήσεις από τα μέσα Δεκεμβρίου και η Τράπεζα της Ελλάδος έχει κατατεθεί τη σχετική πρόταση στην κυβέρνηση από την 1η Οκτωβρίου, μέχρι στιγμής δεν έχει υπάρξει επίσημη απάντηση από την κυβέρνηση. Ως Κίνημα Αλλαγής, έχουμε ήδη προτείνει, από τον Απρίλιο του 2017, τη δημιουργία bad bank για τη διαχείριση των  επιχειρηματικών δανείων, χωρίς η πρότασή μας να αξιοποιηθεί ούτε από την κυβέρνηση των ΣΥΡΙΖΑ-ΑΝΕΛ, αλλά ούτε από τη σημερινή κυβέρνηση.

Λαμβάνοντας υπόψη τη σοβαρή διάσταση της ελλειμματικής-όπως αποδεικνύεται-ως σήμερα στρατηγικής και εφαρμοσμένης πολιτικής της κυβέρνησης στη διαχείριση των ‘κόκκινων’ δανείων και με δεδομένη την επίσημη θέση της Τράπεζας της Ελλάδος για την επίλυση του ζητήματος αυτού, θεωρούμε επιβεβλημένη τη σύγκληση της επιτροπής Οικονομικών για αναλυτική συζήτηση επί του θέματος και ενημέρωση από τον υπουργό Οικονομικών σχετικά με την πορεία του ‘Ηρακλή’ και τις αποφάσεις της κυβέρνησης για τη διαχείριση των ‘κόκκινων’ δανείων,» καταλήγει το Κίνημα Αλλαγής.

Money Review